הלוואה למסורבים – חוץ בנקאית מיידית למסורבי בנקים

מסורבי הבנקים מוצאים עצמם לעיתים קרובות במצוקה כלכלית, מבלי יכולת לקבל הלוואה המוסדות הבנקאיים. 

בשנים האחרונות צמחו חברות חוץ בנקאיות המציעות הלוואה דחופה למסורבים שנדחו על ידי הבנקים.

מאמר זה יסקור את האפשרויות הקיימות כיום להלוואה חוץ בנקאית למסורבים, יתאר את התהליך, התנאים והעלויות הכרוכות, ויבחן האם זו אכן דרך טובה ואמינה להשיג הלוואה מיידית למסורבים – מי שנדחה על ידי הבנקים.

מהי הלוואה למסורבים?

הלוואה למסורבים היא הלוואה חוץ בנקאית הנלקחת מגוף חיצוני (שאינו הבנק), כאשר הבנק מסרב לתת הלוואה. הסיבות לסירוב הבנק יכולות להיות רבות ומגוונות, כגון:

• היסטוריית אשראי גרועה
• הכנסה לא יציבה
• יחס חוב להכנסה גבוה
• איחורים בהחזר הלוואות קודמות
• שיקים שחזרו

במקרים אלו, גופים חוץ בנקאיים עשויים להיות מוכנים לתת הלוואה למסורבי בנק עם bdi שלילי, אך בתנאים מחמירים יותר מאשר הבנקים. 

קיימת אפשרות לקבל הלוואה למסורבים בצ'קים , הלוואה דיגיטלית והלוואה במזומן.

בדיקת זכאות להלוואה למסורבים – מי זכאי?

כמה קריטריוני זכאות לקבלת הלוואה למסורבי אשראי, שהבנק לא מאשר את בקשתם:

• לקוחות שנדחו על ידי הבנקים הגדולים ב-3 השנים האחרונות בשל היסטוריית אשראי לא טובה, יכולים להיות זכאים להלוואה מיוחדת למסורבי אשראי ממוסדות פיננסיים המתמחים בתחום.
• יש להמציא מסמכים המעידים על הכנסה קבועה ב-3 החודשים האחרונים.
• גיל המבקש חייב להיות מעל 21 שנה.
• לא ניתן לקבל הלוואה נוספת אם יש הלוואה פעילה אחרת.
• חשוב לבדוק את כל התנאים והמסמכים הנדרשים מול המוסד הפיננסי המלווה לפני הגשת הבקשה.

אם אתם עונים על הקריטריונים, מומלץ לפנות לייעוץ פיננסי מקצועי שיסייע בתהליך הבקשה וימצא עבורכם את האפשרות המתאימה ביותר. 

מסלול הלוואה למסורבים – מהו?

להלן כמה דוגמאות למסלולי הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי:

• הלוואה כנגד נכס: הלוואה זו ניתנת כנגד שעבוד נכס של הלווה, כגון בית, דירה או רכב.
• הלוואה כנגד בטחונות אחרים: הלוואה זו ניתנת כנגד בטחונות אחרים, כגון פוליסות ביטוח חיים, תוכניות חיסכון או חשבונות בנק.
• הלוואה ללא בטחונות: הלוואה זו ניתנת ללא דרישה לבטחונות, אך היא ניתנת בתנאים מחמירים במיוחד, כגון ריבית גבוהה ותקופה קצרה להחזר.

סוגי הלוואות למסורבים

סוגי ההלוואות העיקריים הזמינים למסורבי אשראי:

הלוואות מבנקים:

• הלוואות רגילות – חלק מהבנקים מאפשרים קבלת הלוואה רגילה גם ללקוחות עם בעיות אשראי, בריבית גבוהה יותר.
• הלוואות לשיקום אשראי – הלוואה בסכום נמוך עם ריבית גבוהה, לתקופה קצרה, שנועדה לעזור לשקם את מצב האשראי.
• הלוואות בערבות – הלוואה עם ערב שיכסה את חובות ההלוואה במקרה שהלקוח לא יוכל להחזיר.

הלוואות מגופים פיננסיים אלטרנטיביים:

• הלוואות בשיעבוד נכס – בדרך כלל שיעבוד רכב או דירה, המשמשים כבטוחה.
• הלוואות ללא בטוחות – הלוואות אישיות קצרות טווח בסכומים נמוכים יחסית ובריבית גבוהה.
• הלוואות ממעסיק – חלק ממקומות העבודה מציעים הלוואות לעובדים שאינם יכולים לקבל בבנק.
• הלוואות סולידריות – קבוצת אנשים נותנת הלוואה לחבר הקבוצה, כאשר כל הקבוצה אחראית להחזר ההלוואה.
• הלוואות P2P – הלוואות דרך פלטפורמות מקוונות המקשרות בין מלווים פרטיים ללווים.

כדאי לבדוק היטב את הריבית, תנאי ההחזר והעמלות בכל סוג הלוואה, ולוודא שיש יכולת לעמוד בתשלומים בטרם לוקחים הלוואה.

מתי יש צורך בהלוואה למסורבים?

ישנם מספר מקרים שבהם אדם עשוי להזדקק להלוואה למסורבים:

• מקרים דחופים: במקרים שבהם יש צורך דחוף בכסף, כגון במקרה של טיפול רפואי דחוף, תקלה בבית או עסק, או פגיעה כלכלית פתאומית.
• צרכים רגילים: במקרים שבהם יש צורך בכסף לצרכים רגילים, כגון רכישת רכב, שיפוץ הבית, או חיסכון לעתיד.

מקרים דחופים

מקרים דחופים הם המקרים הנפוצים ביותר שבהם אנשים זקוקים להלוואות מיידיות למסורבים. במקרים אלו, אנשים זקוקים לכסף באופן מיידי, ואינם יכולים לחכות לקבלת הלוואה מהבנק.

לדוגמה, אדם עשוי להזדקק להלוואה מיידית למסורבים כדי לכסות את עלויות הטיפול הרפואי של בן משפחה, או כדי לתקן את הרכב שלו לאחר תקלה.

צרכים רגילים

ישנם גם אנשים שזקוקים להלוואות למסורבים כדי לממן צרכים רגילים. במקרים אלו, אנשים עשויים להזדקק לכסף לרכישת רכב, שיפוץ הבית, או חיסכון לעתיד. הלוואה למסורבי משכנתא היא גם כן אפשרית.

לדוגמה, אדם עשוי להזדקק להלוואה למסורבים כדי לקנות רכב חדש, או כדי לשפץ את הבית שלו כדי להימנע ממכירתו.

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה למסורבים?

כדי להגיש בקשה להלוואה למסורבים, יש צורך לפנות לגוף חוץ בנקאי המעניק הלוואות מסוג זה.

להלן השלבים להגשת בקשה להלוואה למסורבים:

1. בדקו את התנאים של הגופים המלווים: בדקו את התנאים של גופים שונים המעניקים הלוואות למסורבים, כגון הריבית, התקופה להחזר, והדרישות לבטחונות.
2. הכינו את המסמכים הדרושים: על מנת להגיש בקשה להלוואה למסורבים, תתבקשו לספק מספר מסמכים, כגון:
   • תעודת זהות
   • תלושי שכר אחרונים
   • חשבונות בנק אחרונים
   • היסטוריית אשראי
3. פנו לגוף המלווה: פנו לגוף המלווה שבחרתם, והגישו את הבקשה שלכם.
4. המתינו לאישור: לאחר הגשת הבקשה, תתבקשו להמתין לאישור מהגוף המלווה.

הנה כמה טיפים להגשת בקשה להלוואה למסורבים בבנק:

• הכנת המסמכים הדרושים בקפידה: הקפידו לספק את כל המסמכים הדרושים, בצורה מלאה ומדויקת.
• הסבר על הצורך בהלוואה: הסבירו בגוף הבקשה את הצורך שלכם בהלוואה.
• הציגו את היכולת הכלכלית שלכם להחזיר את ההלוואה: הציגו מסמכים המעידים על הכנסותיכם ונכסיכם, כדי להוכיח את היכולת הכלכלית שלכם להחזיר את ההלוואה.

אם הבקשה שלכם תאושר, תקבלו מהגוף המלווה חוזה הלוואה. לפני חתימה על החוזה, הקפידו לקרוא אותו בעיון ולבדוק היטב את התנאים.

מהם התנאים של הלוואה למסורבים?

גופים חוץ בנקאיים, כגון חברות מימון חוץ בנקאי, חברות ביטוח, קרנות ועוד, עשויים להיות מוכנים לתת הלוואה לאנשים מסורבים, אך בתנאים מחמירים יותר מאשר הבנקים.

הנה כמה תנאים שעשויים להיות מחמירים יותר במסלול הלוואה למסורבים:

• ריבית גבוהה יותר. ריבית שנתית על ההלוואה היא בין 10% ל-25%, תלוי בסיכון.
• סכום הלוואה נמוך יותר. הלוואה קטנה למסורבים יכולה לנוע בין 5,000 ל-50,000 ש"ח, תלוי במצב הפיננסי של המבקש.
• תקופת החזר קצרה יותר. תקופת החזר ההלוואה היא בין 12 ל-48 חודשים.
• דרישת בטחונות

חשוב לזכור כי הלוואות למסורבים מהוות סיכון גבוה יותר עבור המלווים, ולכן הן ניתנות בתנאים מחמירים יותר. לכן, חשוב לבדוק היטב את תנאי ההלוואה לפני קבלתה.

שאלות תשובות נפוצות להלוואות למסורבים

ש: לאחרונה סירבו לי הלוואה. מה יכולות להיות הסיבות לדחייה?

ת: מספר גורמים עשויים להוביל לדחיית הלוואה, כולל דירוג אשראי נמוך, הכנסה לא מספקת, יחס חוב להכנסה גבוה, היעדר ביטחונות או היסטוריה של איחור בתשלומים.

ש: כיצד אוכל לשפר את הסיכויים שלי לקבל אישור להלוואה לאחר סירוב?

ת: כדי לשפר את הסיכויים שלכם לאישור ההלוואה, שקלו לשפר את ניקוד האשראי שלכם, להפחית חובות קיימים, להגדיל את ההכנסה שלכם, לספק בטחונות והבטחת מידע מדויק על בקשת ההלוואה שלכם.

ש: האם אני יכול לבקש הלוואה עם אשראי גרוע?

ת: כן, אפשר לקבל הלוואה עם אשראי גרוע, אבל היא עשויה להגיע עם ריביות גבוהות יותר או לדרוש ערב לחתום. בדיקת מלווים חלופיים או הלוואות מובטחות עשויות להיות גם אפשרויות.

ש: מהן כמה אפשרויות הלוואות חלופיות עבור אלה עם היסטוריה של סירוב הלוואות?

ת: אפשרויות חלופיות כוללות הלוואות עמית לעמית, מלווים מקוונים המתמחים בהלוואות אשראי, איגודי אשראי והלוואות מובטחות באמצעות בטחונות.

ש: האם עלי לשקול הוספת ערבים לחתום על בקשת ההלוואה שלי?

ת: קיום ערב שותף עם היסטוריית אשראי חזקה יותר יכול לשפר את סיכויי האישור שלכם. עם זאת, חיוני לתקשר בפתיחות עם החותם השותף לגבי האחריות וההשפעה הפוטנציאלית על האשראי שלו.

ש: כיצד אוכל לערער על טעויות בדוח האשראי שלי המשפיעות על בקשת ההלוואה שלי?

ת: השיגו עותק של דוח האשראי שלכם, עיינו בו לאיתור אי דיוקים וערערו על שגיאות כלשהן עם סוכנויות דיווח האשראי. תיקון שגיאות אלו עשוי להשפיע לטובה על כושר האשראי שלכם.

ש: אילו צעדים אוכל לנקוט כדי לבנות מחדש את האשראי שלי לאחר דחיית הלוואה?

ת: התמקדו בתשלומי חשבונות בזמן, צמצם חובות, צור תקציב ושקול לפנות לייעוץ פיננסי מקצועי כדי לבנות מחדש את האשראי שלכם לאורך זמן.

ש: האם מומלץ להגיש בקשה חוזרת להלוואה מיד לאחר דחייה?

ת: בדרך כלל מומלץ להתייחס לסיבות לדחייה הראשונית לפני הגשת בקשה חוזרת. הקדשת זמן לשיפור מצבכם הפיננסי וכושר האשראי שלכם יכולה להגדיל את סיכויי האישור שלכם.

בגדול, מה חשוב לדעת על הלוואה למסורבים?

נתון	הסבר	דוגמאות
מי זכאי להלוואה?	אנשים שסורבלו מהבנק בשל היסטוריית אשראי שלילית, הכנסה נמוכה, יחס חוב להכנסה גבוה, או היעדר ביטחונות.	לדוגמה, אדם עם היסטוריית אשראי שלילית שתוצאתה דירוג אשראי נמוך, או אדם עם הכנסה נמוכה שאינו מסוגל לעמוד בהחזרי הלוואה בנקאית.
סכום ההלוואה	בדרך כלל בסכומים של עד 100,000 ש"ח, אך עשוי להיות נמוך יותר בהתאם לגורמים שונים.	לדוגמה, אדם עם היסטוריית אשראי שלילית עשוי להיות זכאי להלוואה בסכום נמוך יותר מאשר אדם בעל היסטוריית אשראי טובה.
ריבית ההלוואה	בדרך כלל גבוהה יותר מאשר ריבית הלוואות בנקאיות, עקב הסיכון הגבוה יותר עבור המלווה.	לדוגמה, ריבית על הלוואה למסורבים עשויה להיות גבוהה ב-5%-10% מאשר ריבית על הלוואה בנקאית.
תקופת ההחזר	בדרך כלל קצרה יותר מאשר הלוואות בנקאיות, עקב הסיכון הגבוה יותר עבור המלווה.	לדוגמה, תקופת החזר על הלוואה למסורבים עשויה להיות של 1-3 שנים, לעומת 5-7 שנים להלוואה בנקאית.
דרישות לבטחונות	בדרך כלל קיימות, אך עשויות להיות נמוכות יותר מאשר הלוואות בנקאיות.	לדוגמה, אדם עם היסטוריית אשראי שלילית עשוי להיות נדרש להעמיד בטחונות בשווי גבוה יותר מאשר אדם בעל היסטוריית אשראי טובה.

הלוואה דיגיטלית למסורבים עם אמריקן קרדיט עד 100,000 באופן מיידי

הלוואה למסורבים בבנק עד 100,000 ש"ח באופן מיידי

אם אתם זקוקים להלוואה באופן מיידי, אך סורבתם מהבנק, אמריקן קרדיט יכולה לעזור לכם. אנו מציעים הלוואות למסורבים עד 100,000 ש"ח, ללא צורך בביטחונות.

ההליך לקבלת הלוואה עם אמריקן קרדיט הוא פשוט ומהיר, קבלו הלוואה דיגיטלית – כל שעליכם לעשות הוא למלא טופס בקשה באתר שלנו, או להתקשר אלינו בטלפון: 072-3307633.

לאחר קבלת הבקשה שלכם, אנו נערוך בדיקה מהירה של הנתונים שלכם, ונודיע לכם תוך 24 שעות האם הבקשה שלכם אושרה.

אם הבקשה שלכם תאושר, תוכלו לקבל את ההלוואה שלכם באופן מיידי, באמצעות העברה בנקאית.

במקרים דחופים, אנא חייגו אלינו בטלפון: 072-3307633. אנו ננסה לעזור לכם בכל דרך אפשרית.

לפרטים נוספים, בקרו באתר שלנו או התקשרו אלינו בטלפון: 072-3307633.