הלוואה לעסק חדש – כל מה שצריך לדעת
יש כל מיני דרכים לקחת הלוואות לעסקים. בין אם כדרך הבנקים, גופים חוץ בנקאיים או אחת הקרנות. בכתבה זו נציין את המסלול, המערב דווקא את הקרנות השונות, שיכולות להעניק הלוואות בתנאים נוחים יחסית שנועדו לפתיחת עסק חדש.
חמש קרנות אפשריות עבור קבלת הלוואות לעסקים חדשים
בעל עסק, שרוצה לקחת הלוואה לעסק, יכול לעשות זאת כדרך חמש או יותר אפשרויות, ביניהן – קרנות, כמו למשל – קרן בערבות המדינה, קרן הפועלים לעסקים, האגודה הישראלית, קרן סולם יעקב וקרן נתן. אלו הן רק חמש אפשרויות שבחרנו להביא כאן, ונסקור אותן בקצרה.
כאשר מדובר על קרן בערבות המדינה, מדובר על גוף המאפשר הלוואות לעסקים מתוקף זה שהוא מעניק הלוואות בתמיכת ערבות המדינה. כך, שבכל מקרה המדינה ערבה, ועל כן רמת הסיכון יורדת עבור ההלוואה, ולכן התנאים שלה יכולים להיות נוחים במיוחד. קרן פועלים לעסקים היא גוף שיכול להעניק הלוואות לפתיחת עסק חדש, בעוד האגודה הישראלית יכולה להעניק הלוואות מקרן הלוואות לעסקים קטנים – כאשר הן ללא ריבית ועד 120,000 ₪. קרן סולם יעקב מציעה אפשרות דומה עד סכומים של כ-100,000 ₪, וקרן נתן יכולה להעניק הלוואות ללא ריבית (לעסקים קטנים) עד 240,000 ₪.
דרישות לקבלת הלוואות לעסקים מטעם הקרנות
באופן כללי, כדי לקבל אישור עקרוני עבור הלוואות לעסקים מאחת הקרנות, יש עניין לעמוד בכמה תנאים ודרישות. לדוגמה, על הלווה להחזיק בניסיון בתחום בו הוא מבקש לפתוח עסק. וזאת מסיבה ברורה: שכן, אם בעל העסק יודע מה הוא עושה, סביר להניח שהוא ייצר רווחים בשלב מוקדם יותר מאשר אם לא ידע מה הוא עושה, ועל כן עלול לצבור את המשאבים הרלוונטיים להחזר ההלוואה. אי לכך ובהתאם לזאת, האיתנות הכלכלית שלו יכולה לבשר טובות על היכולת שלו להחזיר את מה שלווה.
באופן דומה, על יזם או בעל עסק עתידי להציג רשימה של לקוחות, אשר מעוניינים לעבוד איתו. בעקבות הכתוב בפסקה הקודמת, קל להבין את הסיבה לדרישה הזאת. שכן אם כבר ישנה רשימה קיימת של לקוחות מעוניינים, הדבר יכול לבשר טובות על הטובין שבעל העסק מבקש להביא לשוק ורמת העניין שזה יכול לייצר, כמו גם הפוטנציאל הרווחי. עבור עסקים חדשים, פתרון כמו הלוואה חוץ בנקאית דיגיטלית יכול להיות אופציה מהירה ונוחה, במיוחד אם הם אינם עומדים בתנאי הקרנות המסורתיות, אך עדיין זקוקים למימון גמיש לצורך צמיחה ופיתוח.
דרישות פיננסיות בעניין קבלת הלוואות לעסקים חדשים
פריט נוסף ברשימה, הוא התנהלות פיננסית או בנקאית תקינה בעבר. באם לא חזרו צ’קים או הוראות קבע בשלושת החודשים המקדימים לבקשה, כמו גם באם אין תיקים פתוחים בהוצאה לפועל, או תביעות משפטיות – הדבר נחשב תקין דיו כדי לסמן “ווי” על סעיף זה, במסגרת לקיחת הלוואות לעסקים מאחת הקרנות.
באופן דומה, על יזם או בעל עסק פוטנציאלי להכין תחזית רווחיות עבור העסק המלבלב. התחזית אמורה להציג רווח מינימלי, שידגים הן יכולת להשתכרות עבור היזם עצמו לכיסוי הוצאותיו. כמו גם, יכולת לכיסוי החזרי ההלוואה החודשיים. במקרים מסוימים הרווח המינימלי הנדרש יהיה כ-15,000 ₪ בעת חישוב התחזית עבור פתיחת העסק, למטרת קבלת הלוואות לעסקים.